如何作为巴拿马外籍人士管理您的财富和投资

当你离开你的祖国时，你失去了所有塑造你在家乡的决定的金融影响和支持系统 - - 你的家人、朋友、你认识的财务顾问、你信任的新闻来源，甚至你理解的法律要求。这造成了一个危险的空白，外籍人士的决定通常根本不会做出，或者更糟的是，在不理解严重跨境和税收影响的情况下做出决定。Warren Ferguson 是一名加拿大认证财务规划师，12 年前移居巴拿马，他亲身经历过这种情况。他来自一个背景，他完全获得了许可来提供投资建议、税务建议、抵押贷款指导和加拿大的全面财务规划。但在 2009 年抵达巴拿马后，他很快发现相同的方法在这个拥有不同规则、不同金融机构和截然不同税收影响的新国家中行不通。那时他和 David Clark 创立了 CI-Associates，专门为外籍人士桥接这一空白。关键洞察很简单但很强大：外籍人士需要既了解他们祖国要求又了解巴拿马独特金融格局的财务顾问。没有这种双重专业知识，你冒着犯昂贵错误的风险，这些错误可能会困扰你数十年。

大多数外籍人士感到惊讶的现实是：你的祖国不会因为你搬走就停止对你征税。美国境外人士即使作为非居民也面临重大的美国国税局复杂情况。加拿大人、英国公民和其他人都有不同的税务居留情况需要应对。犯这个错误的惩罚不仅仅是经济上的 - - 它们可能导致税务欺诈的刑事指控与税务规避的民事问题。这种区别非常重要。David Clark 强调，正确的建议必须谨慎地应对这些问题。对于美国境外人士，CI-Associates 与主要的美国金融机构（如纽约银行（Bank of New York Mellon）和 Pershing LLC - - 世界上最大的结算经纪公司之一）合作，以管理传统个人退休账户和罗斯个人退休账户，同时维持美国国税局合规。对于加拿大侨民，需求完全不同 - - 他们可能与位于马恩岛的加拿大人寿国际公司合作，该公司提供由加拿大人认可和信任的主要国际保险公司支持的投资组合债券。英国侨民有另一套要求。关键是通用的财务建议会让你陷入困境。你的顾问需要知道哪些金融机构适合你的特定国籍和税务情况，最重要的是，他们需要在相关司法管辖区受到监管。CI-Associates 拥有系列 65 资格认证（在美国受监管）并维持加拿大监管监督 - - 大多数基于巴拿马的顾问根本没有的证书。

那么与真正的专业侨民金融顾问合作实际上是什么样的？它始于听起来很明显但大多数顾问都忽略的东西：理解你的目标。David 和 Warren 用他们所称的事实发现来开始每一段关系 - - 基本上是一场关于你想要实现什么的深入对话。也许你想确保你的孩子能完成大学教育。也许你在考虑五年、十年或二十年后的退休。也许你想保护你家庭的未来。也许你想通过房地产投资和你的金融投资组合一起建立财富。这些不仅仅是很好知道的细节 - - 它们形成了之后一切的基础。一旦他们了解了你的实际目标，而不是你认为应该有的通用目标，他们就会制定一份书面财务计划。这个计划涉及你财务生活的多个方面：你的投资（股票、债券、共同基金）、你的房地产持有、你的债务管理、你的遗产规划、你的遗嘱、你需要的信托结构，以及任何其他影响你长期安全的因素。只有在进行这种综合规划后，他们才会提出投资建议。这种方法和大多数人所做的（在线开设交互式经纪账户并挑选股票）之间的关键区别在市场转变时变得明显。在过去10年中，任何人都很容易通过股票赚钱。但当一些最大、最知名的股票下跌30或40％时，没有适当财务指导的人会对为什么会发生以及如何处理感到困惑。真正的金融顾问帮助你理解市场背景，保持情绪控制，并在下跌期间保持纪律或发现其他人遗漏的真正机会。

如果你是侨民或正在考虑成为侨民，现在实际上是整理财务的关键时刻。通货膨胀在世界许多地方已经达到两位数 - - 这是我们多年来没有看到的水平，对于年轻人来说，是他们从未经历过的水平。这给你的财务带来了巨大压力，仅仅是为了维持你的钱的购买力，更不用说增加你的财富了。Warren Ferguson 指出，通货膨胀最初被认为是短暂的，是你会暂时经历的东西。但现在已经明确，通货膨胀压力可能会在接下来的几年内持续，对投资回报、购买力和整体财务安全产生深远影响。这正是为什么仅在网上挑选几只股票并让它们持有的旧模式变得危险的原因。你需要有人了解通货膨胀调整后的回报，能够识别哪些投资在通货膨胀环境中实际维持价值，以及能够帮助你从国际角度思考你的钱应该如何配置。对于巴拿马的侨民来说，这变得更加复杂，因为你的成本可能用一种货币（与美元挂钩的巴拿马巴波亚），你的投资可能用另一种货币，你的祖国可能是你正在追踪的第三种货币。专业指导帮助你思考这些货币考虑、地理多元化和通货膨胀对冲变得真正必不可少。

侨民投资者最大的担忧之一是安全性 - - 你想知道你的钱在安全的手中。为侨民服务的机构因国籍和税务居民身份而差异显著。对于美国侨民和海外公民，纽约梅隆银行和Pershing LLC提供了你的钱由世界上最大的保管人之一持有的安全保障。这些机构管理数千亿美元的资产，与美国金融体系深度整合。它们提供所谓的开放架构，意味着你可以为你的投资组合购买世界上任何证券和任何货币 - - 而不仅仅是该机构本身创建并从中获利的投资产品。对于加拿大侨民，情况不同。加拿大人寿国际等公司总部位于马恩岛，提供投资组合债券和保险支持的投资解决方案，这些对加拿大投资者来说是众所周知和信任的，但对其他国籍的人来说可能不熟悉。马恩岛拥有一些世界上最大的离岸保险公司，都由数十亿美元的母公司支持，并受到认真的金融监管机构的监管。对于英国侨民，选择再次转变，反映了不同的税收考虑和投资偏好。所有这些选择中的关键原则是相同的：你需要获得拥有适当安全、监管监督和能够根据你的具体计划 - - 而不是根据金融机构想要出售的东西 - - 全球投资的数十亿美元金融机构。

过去十年在市场中造成了一种具有欺骗性的不败感。低成本在线经纪商让投资看起来简单易行，这很好。但它也让人们忘记了投资需要专业知识，尤其是在情况变化时。市场不会永远上升。经济条件会改变。通货膨胀会激增。利率会上升。你的个人情况会演变。当这些事情同时发生时，你需要一个曾经历过类似周期的人，他知道如何思考这些变量。这就是CI-Associates的50年综合经验所重要的地方。David Clark花了25年时间在南美金融市场和政治变化中游刃有余。Warren Ferguson来自在加拿大20年的综合财务规划经验。他们共同带来了在巴拿马外籍人士社区中真正罕见的深厚经验。他们见过不同国家如何处理通货膨胀。他们理解跨境税收的实际机制。他们知道哪些金融机构可以信任，哪些应该避免。他们帮助客户应对市场低迷、汇率波动和税法变化。这不是理论知识 - - 这是通过管理真实资金应对真实挑战而获得的实际经验。在困难时期，财务顾问的重要性会变得显而易见，但建立这种关系的最佳时间是在事情变得困难之前。如果你等到危机出现才采取行动，那你已经落后了。现在就获得专业指导，制定计划，然后你就准备好应对任何接下来发生的事情，相信你不会在这个过程中犯昂贵的错误。

如果你是巴拿马的外籍人士或正在考虑搬迁到这里，第一步是访问CI-Associates的网站www.cipanamassociates.com。你会找到关于他们服务、团队和财务规划方法的信息。你也可以通过网站直接联系，或者如果你的搬迁涉及房地产和财务规划决策，可以通过DoPanama房地产和搬迁公司联系。最初的对话是一个事实发现讨论 - - 没有压力，没有销售宣传，只是关于你的目标、你目前的情况以及他们的服务是否适合你的诚实对话。对于许多在巴拿马的外籍人士来说，拥有一位既了解国际背景又了解当地现实的财务顾问，成为你能对未来进行的最好投资之一。搬迁到巴拿马或任何新国家本应是你人生中最美好的经历之一。让你的财务得到妥善管理和保护，意味着你可以真正享受这种体验，而不用担心你是否在犯代价昂贵的错误或错过重要的税务截止日期。仅仅这种心态的平静就值得投资于专业指导。